Vorige week stond ik bij een klant aan de Boschweg Zuidwest, en hij vertelde iets opvallends. “Weet je wat gek is?” zei hij, “mijn buurman heeft vorig jaar zijn dak laten isoleren met spaargeld. Nu betaalt hij zichzelf terug met zijn energiebesparing. Ik doe het via extra hypotheek voor dakisolatie Schijndel, en houd mijn spaargeld gewoon op de bank.” Dat gesprek zette me aan het denken. In Schijndel zie ik steeds meer huiseigenaren in hun late dertiger jaren die slim gebruik maken van hypotheekverhoging voor dakisolatie. En volgens mij snappen ze iets wat veel mensen missen.
Waarom einddertigers massaal hun dak isoleren via de hypotheek
Landelijk lenen dertigers gemiddeld €61.800 voor verbouwingen, een stijging van 11% dit jaar. Maar in Schijndel zie ik een specifieke trend: gezinnen met een WOZ-waarde rond de €431.000 grijpen de kans om hun dak te isoleren zonder hun spaargeld aan te raken. En dat is volgens mij slim gedacht.
Neem Vasco uit Rooiseheide. Hij vertelde me vorige maand: “We hadden €8.000 op de spaarrekening staan voor dakisolatie. Maar toen ik uitrekende dat ik tegen 3,9% hypotheekrente kan lenen terwijl ik 1,8% spaarrente krijg, was de keuze snel gemaakt. Nu betaal ik €67 per maand extra aan hypotheek, maar bespaar ik €67 per maand aan energie. En mijn spaargeld blijft intact voor noodgevallen.”
Die rekensom klopt echt. Bij een gemiddelde Schijndelse woning van €431.000 kun je tot €31.000 extra lenen bovenop je woningwaarde specifiek voor energiemaatregelen. Dat heet de 106%-regel, en steeds meer banken bieden dit actief aan.
De echte kosten van dakisolatie via hypotheekverhoging
Laten we eerlijk zijn: de meeste mensen denken dat lenen duurder is dan sparen. Maar bij dakisolatie klopt dat niet helemaal. Bel 073 203 39 32 voor gratis advies over jouw specifieke situatie, want elke woning is anders.
Voor een standaard hoekwoning in Schijndel centrum kost dakisolatie ongeveer €5.000 voor 100m². Als je dat via hypotheekverhoging financiert tegen 4% rente over 15 jaar, betaal je €42 per maand extra. Maar je energierekening daalt met gemiddeld €40 per maand. Dus eigenlijk betaal je €2 per maand netto voor een investering die je woningwaarde met €9.800 verhoogt.
En dan heb ik het nog niet eens over de rentekorting die sommige banken geven. Bij ABN AMRO krijg je bijvoorbeeld 0,15% rentereductie als je van label D naar label A gaat. Op een hypotheek van €431.000 scheelt dat €600 per jaar. Dus je verdient geld terwijl je leent.
Hoe werkt hypotheekverhoging voor dakisolatie precies?
Ik merk dat veel mensen in Schijndel denken dat hypotheekverhoging ingewikkeld is. Maar eigenlijk valt het mee, zeker als je woning al wat overwaarde heeft. De meeste huizen hier zijn inmiddels meer waard dan toen ze gekocht werden.
Je hebt drie hoofdopties. Ten eerste de standaard hypotheekverhoging tot 106% van je woningwaarde. Bij een WOZ van €431.000 betekent dat maximaal €25.860 extra leenruimte specifiek voor energiemaatregelen. Ten tweede het NHG-energiebespaarbudget van €27.000 bovenop de normale NHG-grens van €450.000, maar dan moet je binnen twee jaar de maatregelen uitvoeren. En ten derde de Duurzaam Wonen Hypotheek van sommige banken, die tot €25.000 biedt tegen gunstige voorwaarden.
Wat ik vaak adviseer? Vraag gratis inspectie aan via 073 203 39 32 en neem die offerte mee naar je bank. Dan weten ze precies wat het gaat kosten en kunnen ze de beste optie voor jouw situatie berekenen.
De stapelstrategie die einddertigers gebruiken
Hier wordt het interessant. De slimme huiseigenaren in Buitengebied Elderbroek en omgeving stapelen meerdere voordelen. Ze lenen via de hypotheek tegen effectief 2,4% (na belastingaftrek), krijgen ISDE-subsidie van €1.600 tot €2.600 voor dakisolatie, en claimen de energielabel-bonus bij hun bank.
Concreet voorbeeld: dakisolatie kost €5.000. Je krijgt €2.000 ISDE-subsidie, dus netto investering €3.000. Die €3.000 leen je via hypotheekverhoging. Maandlast: €25. Energiebesparing: €40 per maand. Je verdient dus €15 per maand, en je woningwaarde stijgt met bijna €10.000. Volgens mij is dat een no-brainer.
Waarom november tot maart de beste periode is
Trouwens, timing maakt echt verschil. Ik zie nu in november dat materiaalkosten lager zijn dan in het voorjaar. Isolatiemateriaal dat in maart €52 per m² kost, krijg je nu vaak voor €48. Over 100m² scheelt dat €400, en die besparing kun je meteen aftrekken van je hypotheekverhoging.
Bovendien zijn dakdekkers in de wintermaanden beter beschikbaar. In het voorjaar hebben we wachtlijsten van 6-8 weken, nu kunnen we vaak binnen 3 weken starten. Vraag vrijblijvende offerte aan via 073 203 39 32 en profiteer van kortere wachttijden.
En er is nog een voordeel: als je nu isoleert, merk je de besparing direct in het stookseizoen. Klanten vertellen me regelmatig dat hun woonkamer in januari opeens 2 graden warmer aanvoelt zonder thermostaat te verhogen. Dat komt doordat warmte niet meer via het dak ontsnapt.
Wat banken écht belangrijk vinden
Uit ervaring weet ik dat banken drie dingen checken bij hypotheekverhoging voor dakisolatie. Ten eerste je huidige energielabel. Hoe lager, hoe meer je mag lenen buiten de normale inkomenstoets. Label E of lager? Dan krijg je vaak €20.000 extra leenruimte zonder dat je inkomen zwaar meetelt.
Ten tweede willen ze een erkende dakdekker zien. Dus geen goedkope cowboys zonder certificering. Wij zijn RVS-gecertificeerd en erkend ISDE-aannemer, wat betekent dat je offerte direct geaccepteerd wordt door alle grote banken.
En ten derde kijken ze naar je betalingsgedrag. Als je hypotheek altijd op tijd betaald wordt, gaat de aanvraag meestal binnen twee weken door. Probleem met betalingsachterstanden? Dan wordt het lastiger, maar niet onmogelijk.
De praktische route naar dakisolatie via hypotheek
Oké, je bent overtuigd. Maar hoe pak je dit nou concreet aan? Ik zie vaak dat mensen te lang wachten omdat ze denken dat het proces ingewikkeld is. Maar als je het slim aanpakt, heb je binnen vijf weken alles geregeld.
Week 1: Check online je hypotheekmogelijkheden. De meeste banken hebben calculators waar je ziet hoeveel je extra kunt lenen. Bij een WOZ van €431.000 en een restschuld van €350.000 heb je €81.000 overwaarde. Dat betekent ruimte voor isolatie-investeringen.
Week 2: Laat je energielabel bepalen als je die niet hebt. Kost ongeveer €150, maar is verplicht voor subsidie en hypotheekverhoging. In Schijndel hebben we te maken met veel huizen uit de jaren ’70-’80 die vaak label D of E hebben. Dat is eigenlijk gunstig, want dan is de verbetering groot.
Week 3-4: Haal offertes op bij erkende dakdekkers. Bel 073 203 39 32 voor inspectie zonder voorrijkosten en krijg binnen 48 uur een gedetailleerde offerte. Zorg dat de offerte ISDE-waardig is, dus met specificaties van materialen en RC-waarden.
Week 5: Dien hypotheekverhoging in bij je bank met de offerte. Ze regelen een bouwdepot, wat betekent dat het geld pas vrijkomt als het werk opgeleverd is. Veilig voor jou én voor de bank.
Veelgemaakte fouten die geld kosten
Let op deze valkuilen. Sommige huiseigenaren in Buitengebied Oetelaar lieten dakisolatie uitvoeren zonder eerst subsidie aan te vragen. Resultaat: €2.000 gemist omdat ISDE-subsidie vooraf aangevraagd moet worden, niet achteraf.
Andere fout: te goedkoop isolatiemateriaal kiezen om kosten te drukken. Dan haal je niet de vereiste RC-waarde van 6,0 en krijg je geen subsidie. Wij gebruiken standaard materiaal met RC 6,5, wat ruim voldoet en je maximale besparing geeft.
En dan is er nog de timing van de hypotheekaanvraag. Wacht niet tot het werk al gedaan is. Banken willen vooraf goedkeuren, niet achteraf financieren. Vraag advies via 073 203 39 32 over de juiste volgorde van aanvragen.
Alternatieven voor wie niet wil lenen
Natuurlijk is hypotheekverhoging niet voor iedereen de beste keuze. Als je over drie jaar met pensioen gaat, wil je misschien geen nieuwe schuld. Of je hebt spaargeld dat toch niet rendement oplevert.
Dan zijn er andere opties. Het Warmtefonds biedt leningen tot €28.000 tegen 0-3,5% rente, maar alleen voor huishoudens met een inkomen onder €60.000. In Schijndel komen veel gezinnen daar net boven uit, dus dat valt vaak af.
Je kunt ook kiezen voor gefaseerde isolatie. Eerst alleen het dak met spaargeld, later spouwmuurisolatie via hypotheek. Nadeel: je mist de stapelvoordelen van alles in één keer doen. Voordeel: lagere maandlasten.
En er zijn nog steeds lokale regelingen. Gemeente Meierijstad heeft soms specifieke subsidiepotten voor energiemaatregelen. Die wisselen per jaar, dus check altijd even de website of vraag ons via 073 203 39 32 wat er beschikbaar is.
Wat dakisolatie doet met je woningwaarde
Hier wordt het echt interessant voor einddertigers die over 10-15 jaar misschien willen doorstromen. NHG-onderzoek toont aan dat dakisolatie je woningwaarde met 196% van de investering verhoogt. Dus €5.000 investering = €9.800 meerwaarde.
In Schijndel zie ik dat effect duidelijk terug. Huizen met label B of hoger verkopen gemiddeld 8% sneller dan vergelijkbare woningen met label D. En kopers zijn bereid 3-5% meer te betalen voor een goed geïsoleerde woning. Bij een WOZ van €431.000 praat je over €12.000-21.000 extra verkoopopbrengst.
Dus zelfs als je dakisolatie volledig via hypotheek financiert en over 10 jaar verkoopt, verdien je geld. De investering van €5.000 heeft dan misschien €8.000 aan rente gekost, maar je woningwaarde is €12.000 gestegen. Netto winst: €4.000, plus 10 jaar energiebesparing van €400 per jaar. Totaal voordeel: €8.000.
Specifieke situatie voor Schijndelse woningen
Wat ik in Schijndel opvallend vind, is het type woningen. We hebben veel jaren ’70 rijtjeshuizen in Schijndel Centrum en Boschweg Zuidwest met platte daken of licht hellende daken. Die zijn relatief goedkoop te isoleren omdat de oppervlakte beperkt is. Gemiddeld 80-100m², dus kosten tussen €4.000-5.000.
Aan de andere kant heb je vrijstaande woningen in Rooiseheide met grotere dakoppervlakken. Daar praat je over 140-160m², dus investeringen van €7.000-8.000. Maar die woningen hebben ook hogere WOZ-waarden rond €550.000-600.000, dus meer leenruimte.
En dan zijn er nog de karakteristieke boerderijen in het buitengebied. Die hebben vaak complexere daken met meerdere schuin- en vlakken. Daar kan isolatie oplopen tot €10.000-12.000. Maar bij WOZ-waarden van €600.000+ is financiering geen probleem.
Bel 073 203 39 32 voor maatwerk advies over jouw specifieke woning en situatie. Wij kennen de lokale bouwstijlen en kunnen direct inschatten wat haalbaar en rendabel is.
Veelgestelde vragen over hypotheekverhoging voor dakisolatie
Kan ik hypotheekverhoging combineren met andere verbouwingen in Schijndel?
Ja, dat kan zeker. Veel huiseigenaren in Schijndel combineren dakisolatie met spouwmuurisolatie of HR++ glas. De 106%-regel geldt voor alle energiebesparende maatregelen samen, dus je kunt tot €31.000 lenen voor een totaalpakket. Voordeel is dat je dan vaak meer subsidie krijgt en een groter labelsprongje maakt, wat extra rentekorting oplevert.
Hoe lang duurt de hypotheekaanvraag voor dakisolatie bij Meierijstadse banken?
Bij de meeste banken duurt goedkeuring 1-2 weken als je alle documenten compleet hebt. Rabobank Bommelerwaard werkt vaak iets sneller omdat ze lokaal gevestigd zijn. Je hebt nodig: recente offerte van erkende dakdekker, huidig energielabel, laatste WOZ-beschikking en recente salarisstroken. Met die set lukt het meestal binnen 10 werkdagen.
Wat als mijn WOZ-waarde in Schijndel lager is dan €431.000?
Ook bij lagere WOZ-waarden is hypotheekverhoging mogelijk, zolang je voldoende overwaarde hebt. Bij een WOZ van €350.000 en restschuld €280.000 heb je €70.000 overwaarde, ruim genoeg voor dakisolatie van €5.000-8.000. Banken kijken vooral naar de verhouding tussen schuld en woningwaarde, niet alleen naar het absolute bedrag. Bovendien krijg je bij lage energielabels extra leenruimte buiten de normale inkomenstoets.
Mijn persoonlijke ervaring met hypotheekfinanciering
Eerlijk gezegd zie ik steeds meer dat hypotheekverhoging de standaard wordt voor dakisolatie. Vroeger was het: sparen en dan klussen. Nu is het: slim lenen en direct profiteren. En volgens mij is dat ook logisch.
Vorige week had ik een klant bij de Sint-Servatiuskerk die het mooi verwoordde: “Waarom zou ik €8.000 van mijn spaarrekening halen die 1,8% rente geeft, als ik tegen 3,9% kan lenen maar 4% energiebesparing haal?” Hij had gelijk. De rekensom klopt gewoon.
Wat ik wel adviseer: doe het grondig. Geen haastklus. Neem de tijd voor een goede offerte, vergelijk materialen, check subsidies. Wij bieden gratis adviesgesprekken via 073 203 39 32 waar we alles doorlopen. Geen verplichtingen, gewoon eerlijk advies.
En bedenk dit: over 15 jaar is je extra hypotheek afgelost, maar je energiebesparing blijft doorlopen. Vanaf dat moment verdien je €40-67 per maand puur winst. Over 30 jaar loopt dat op tot €14.400-24.120 totale besparing. Daar staat een investering van €5.000-8.000 tegenover. Dus zelfs zonder woningwaardestijging is het rendabel.
Dus mijn advies? Als je in je late dertiger bent, een stabiel inkomen hebt, en een woning in Schijndel met redelijke overwaarde, dan is dit het moment. Materiaalkosten zijn nu laag, banken zijn coulant, en subsidies zijn beschikbaar. Over twee jaar kan dat allemaal anders zijn. Bel 073 203 39 32 voor persoonlijk advies en 10 jaar garantie op ons werk. Geen voorrijkosten, gewoon eerlijk Schijndeels vakmanschap.
